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Endettement

L’endettement est une situation financière traduite par une accumulation de dette. Plus précisément, il s’agit d’une somme d’argent à laquelle une personne physique ou morale doit à une autre personne, voire un organisme financier.

Quid de cette situation financière?

L’endettement se traduit par un taux ou unité de mesure permettant de déterminer la capacité de remboursement d’un individu, d’un ménage, lors d’une opération de rachat de crédit. Pour fixer ce taux, l’organisme prêteur, notamment l’organisme de prêt, procède à l’évaluation systématique de la capacité d’endettement du souscripteur (demandeur) avant que celui-ci puisse bénéficier du crédit qu’il souhaite. Le taux sera ainsi calculé de la manière suivante : la somme de la mensualité proposée sera divisée par la somme des revenus. Par la suite, le résultat sera multiplié par 100. En l’occurrence, ce taux ne devrait pas généralement dépasser les 33 %. Toutefois, il peut aller au-delà de cette limite à cause d’une accumulation excessive de crédit, des imprévus financiers, ainsi que les divers évènements de la vie quotidienne de l’emprunteur. Dans ce cas, il s’agit d’un surendettement.

Est-ce une situation prévisible ou non ?

D’une manière générale, le rythme de vie de chaque ménage dépend en grande partie de l’endettement. Ainsi, la meilleure manière de mieux prévenir cette situation est de la connaître en amont, afin de ne pas faire face à de mauvaises surprises. En effet, cette situation financière peut changer d’un mois à l’autre, selon le train de vie d’un ménage (revenus instables, augmentation de loyer, etc.). Dans ce sens, cette situation financière peut être prévisible à condition que le ménage tienne ses comptes en s’efforçant de suivre régulièrement leurs entrées et sorties d’argent. En outre, il peut également demander conseil auprès de son banquier ou un conseiller financier, pour éviter que cette situation lui prenne le dessus.

Quels sont les risques menant vers un endettement ?

Dans son train de vie, un individu, un ménage peuvent être amené à cette situation financière dans de nombreuses circonstances. À ce propos, la retraite peut par exemple l’engendrer, vu que celle-ci permet de baisser le revenu mensuel d’un individu. Il y a également l’accumulation de crédit, notamment des crédits de consommation pour la réalisation d’un projet particulier. En outre, il ne faut pas oublier les divers évènements familiaux liés à certains contextes, telle l’inscription des enfants aux études supérieures, le baptême, le mariage, etc.

Comment y remédier ?

Pour prévenir et mieux faire face à la situation d’endettement, il est davantage conseillé au ménage, à l’emprunteur de réunir tous ses rachats de crédits en un seul et unique type de crédit, avec un taux unique, une mensualité unique. Effectivement, le rachat de crédit est une offre financière qui permet à l’emprunteur de reprendre tous ses crédits, notamment le crédit à la consommation, crédit immobilier, les dettes particulières, etc. Et de les collectionner en un seul type de crédit. Grâce au rachat de crédit, l’emprunteur peut non seulement baisser sa mensualité, mais également de réaliser des épargnes ou consacrer une partie de son budget pour d’autres projets.



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